信托公司关注消费金融



首家信托公司参与设立的消费金融公司获批——

信托公司看上消费金融

消费金融具有巨大的潜力,是未来信托公司的主要业务方向之一。建立专业的消费金融公司,以更好地完成该细分市场的风险控制和业务发展,从而占据更大的市场份额。

在监督监督下,信托公司的渠道业务逐步签约,积极推动业务转型和现代化。目前,信托公司正密切关注消费者融资的“肥胖”。

消费金融业的潜力巨大。据行业分析师称,2018年1月,用于衡量消费者金融规模指标的短期消费贷款达到7.04万亿元。如果根据未来短期贷款增长率20%计算,到2020年消费信贷将达到10万亿元,为信托公司进入消费金融开辟了广阔的空间。

与此同时,在中国宏观经济从“生产导向”向“消费导向”转变的过程中,消费金融的发展已成为日益可靠的企业转型的新方向。

信托系消费金融公司获批

6月12日,北京银行业保险监管部门发布并同意中信消费金融开放。这是第24家获批准开业的消费金融公司,也是由信托公司成立的第一家消费金融公司。

根据批准,中信消费金融由中信股份有限公司,中信信托有限公司和金蝶软件股份有限公司共同出资,注册资本为3亿元人民币。未来业务发展的范围包括发行个人消费贷款和接纳股东的国内子公司。来自国内股东的存款等。

中信信托副总经理刘伟表示,中信信托一直密切关注消费金融市场。尽管中信信托在消费金融领域占有一小部分,但多年来一直在该领域进行过尝试。 “未来,我们将依靠中信消费金融深入干预消费金融领域。”刘伟说。

刘伟说,消费者融资的意义非常丰富。中信信托的消费者融资与其他信托公司不同,可能主要反映在内容模型和交易对手方面。刘伟表示,中信信托的消费金融发展主要基于三个方面:“首先,企业创新必须以支持实体经济为目标。”它不能创新。二是预防和控制创新带来的风险。第三是填补市场空白。 “

消费金融具有巨大的潜力,是未来信托公司的主要业务方向之一。建立专业的消费金融公司可以更好地完成该细分市场的风险控制和业务发展过程,从而占据更大的市场份额。

中信消费金融表示,公司将以消费者为核心,开发更多满足市场发展需求,贴近人们生活的消费信贷产品,不断建立和完善风险控制体系,积极推动行业协同发展,帮助消费者转型升级。我们将与用户,行业和各类合作机构一起,创建一个新的消费金融生态系统。

消费金融要有科技帮忙

“消费者融资是一个蓝色的海洋。如果你想在行业中发挥重要作用,你必须有六个要素:合规,准确的客户获取,金融创新,科学的风险控制,稳定的工业生态系统和先进的技术。”副局长说。 - 中国金融学会会长杨再平。

据了解,云平台,人工智能,大数据,区块链和生物识别技术等五大技术领域是消费金融公司关注的焦点。大数据应用在促进消费金融发展中发挥着重要作用,因为在任何交易结构中,拥有数据的人在整个链中都有更多的发言权。传统金融的话语权是资本,但未来的金融话语在数据中。

据不完全统计,已有超过30家信托公司推出了消费金融交易。渤海国际信托有限公司是一家值得信赖的公司,较早进入消费者融资领域。该公司小企业小额信贷部门主管吴凯表示:“经过几年的业务发展,渤海国际信托有限公司积累了大量有效数据,并获得了向消费者开发融资的优势”。 “

吴凯表示,传统的消费金融机构更多地集中在拥有中央银行信用记录的集团。您的风险控制方法主要取决于离线风险控制。客户在处理业务时需要执行各种程序,而且信用体验很糟糕。互联网上的消费者融资是数据驱动的。大量客户不是拥有中央银行信用记录的人。使用所有在线业务流程。只需简单的信息即可完成并授权在几分钟内获得信用。因此,过去传统金融机构的经验不再适用于新的消费者融资。

消费金融业务具有小,分散,高频率的特点,使其在很大程度上依赖于金融技术的力量。要进入消费金融行业,必须决定传统金融机构投资并不断深化消费金融领域,加大对金融技术的投入。目前,银行业处于科技融资发展的前沿。虽然受托公司管理大量资产,但整体技术能力相对较低,而且执行独立技术的能力和技术人员的数量相对较少。

据了解,在68家信托公司中,只有云南基金会,平安信托,外贸信托,渤海信托和中国航空信托拥有较大的技术人才。据悉,云南信托自主研发的投资融资体系初期投入资金超过数千万元。未来,信托公司需要通过大力发展消费金融业务,加强金融技术人才的建设,为消费者准备金融技术。

消费金融需更稳健

消费者融资有望促进中国经济发展,促进产业转型和现代化。杨再平说,只有更稳定的消费金融才能有所作为。 “消费金融的快速发展背后也存在一个隐藏的问题。如果发展不稳定,它将毁掉这片蓝海。”

吴凯认为,移动互联网技术的发展使得消费者需求迅速释放,消费金融产品逐渐渗透到三四线城市。随着更多银行,信托公司,消费金融公司和小额信贷公司的进入,竞争逐渐加剧,这也对信托公司的风险控制和合规管理能力提出了更高的要求。

吴凯告诉记者:“金融机构在开展消费金融方面应具备较强的风险控制和合规管理能力。他们需要投入人力和物力来改造和改善业务流程,开发和维护风险控制系统和风控模型。”值得注意的是,风控模型的有效性应随着数据的积累和业务的不断发展而逐步提高,并且不可能一蹴而就。 “

杨再平认为,消费者融资需要关注六个方面。首先,我们必须坚持合规,实现“四个选择”,即有场景,具体用途,客户群体的信任,一定的消费信贷必须得到保障;第二,在客户细分的基础上。第三,我们必须进行金融创新,提供满足不同消费者需求的多样化产品。四是做好贷款前,中,后的风险管理工作;第五,形成稳定的工业生态系统。六是最先进的技术手段。

随着监管的推进,当前的消费金融市场正在逐步走向标准化。过度风险的产品逐渐被取消,并且有效地控制了诸如暴力收集之类的混乱。无牌网上贷款机构逐步退出市场,为消费金融业创造长远发展。良好的市场环境。

然而,随着市场参与者变得越来越多,消费者的财务潜力被释放,他们的风险也相应增加。因此,良好和可持续的风险预防和控制机制对于消费者融资的正常运作至关重要。 “具备强大的风险控制和合规管理能力的能力是新兴消费金融业长期发展的核心要素,”吴凯说。